Elementarschäden in der Gebäudeversicherung
Elementarschäden in der Gebäude- und Hausratversicherung
Wie in letzter Zeit durch die Unwetter geschehen und in den Medien öfters zu lesen, gab es in zahlreichen Gebieten, welche normalerweise nicht durch Überschwemmungen gefährdet sind, viele und teure elementare Schäden.
Was sind Elementarschäden?
- Sie sind Schäden, die durch das Wirken der Natur entstehen. Dazu gehören beispielsweise Überschwemmungen, Erdbeben, Erdsenkung, Schneedruck und Vulkanausbrüche.
- Je nach Art des Schadens greift entweder die Wohngebäudeversicherung, die Hausratversicherung oder die Elementarschadenversicherung (jeweils in der Gebäude- oder Hausratversicherung mit eingeschlossen).
Risikofaktoren und Notwendigkeit der Elementarschadenversicherung
Die zunehmende Häufigkeit und Intensität von Naturkatastrophen macht die Elementarschadenversicherung für Eigentümer von Immobilien zu einer essenziellen Absicherung. Insbesondere in Regionen, die besonders anfällig für bestimmte Naturgefahren sind, wie zum Beispiel Überschwemmungen in Flussnähe oder Erdbeben in seismisch aktiven Gebieten, ist diese Form der Versicherung unverzichtbar.
Aber auch in Gebieten, in denen solche Ereignisse seltener auftreten, kann eine Elementarschadenversicherung sinnvoll sein. Denn selbst wenn die Wahrscheinlichkeit eines Naturereignisses gering erscheint, können die finanziellen Folgen im Falle eines Schadens immens sein und die Existenzgrundlage vieler Immobilieneigentümer gefährden.
Was leistet eine Elementarschadenversicherung?
Die Elementarschadenversicherung ergänzt die herkömmliche Gebäudeversicherung, die üblicherweise Feuer-, Leitungswasser- und Sturmschäden abdeckt. Sie übernimmt die Kosten für Reparaturen oder den Wiederaufbau des Gebäudes, das durch Naturgewalten beschädigt wurde. Dazu gehören nicht nur die direkten Schäden am Gebäude selbst, sondern oft auch Schäden an fest installierten Einrichtungen wie Heizungsanlagen oder Sanitäranlagen.
Der oftmals zusätzlich als Baustein einzuschließende Bereich umfasst den Schutz gegen Ereignisse wie
- Überschwemmung, Rückstau
- Erdbeben
- Erdsenkung, Erdrutsch
- Schneedruck, Lawinen
- Vulkanausbruch
Oftmals denkt man, „mich kann es ja nicht treffen“. Klar, viele Gebiete sind wenig durch Erdbeben gefährdet, als beispielsweise die Rheinebene, Lawinen sind in Norddeutschland sicherlich unwahrscheinlicher als in Garmisch-Partenkirchen. Aber das Risiko von Überschwemmung, Erdrutsch und Rückstau ist überall vorhanden.
Aus meiner Erfahrung heraus, reicht ein schon leicht höher liegendes Feld in der Nähe der Siedlung, um diese mit Matsch komplett zu schädigen. Ein Rückstau ist gerade in städtischen Gebieten durch die stark versiegelten Flächen immer eine große Gefahr.
Was kostet mich die Elementarschadenversicherung?
Meist weniger, als viele denken. Da jeder Tarif immer etwas anders ist, kann ich nur eine pauschale Aussage treffen. Bei guten Versicherern liegt der Aufpreis meist so bei ca. 15% der ursprünglichen Prämie. Also bei einer Jahresprämie von ca. 300 gerade 45-50 Euro im Jahr.
Worauf sollte man achten?
Auf vieles. Auf die vereinbarten Selbstbehalte, auf die Versicherungsbedingungen, auf eventuelle vorgeschriebene Sicherungsmaßnahmen, wie Rückstauventile etc. Hier ist jeder Versicherer anders, mal kundenfreundlicher, mal weniger kundenfreundlich.
Mein Tipp
Die Elementarschadenversicherung ist ein unverzichtbarer Bestandteil der Gebäudeversicherung, der Eigentümern Schutz vor den unvorhersehbaren Risiken der Natur bietet. Angesichts der zunehmenden Häufigkeit und Intensität von Naturkatastrophen ist es wichtig, sich angemessen abzusichern, um im Falle eines Schadens finanziell abgesichert zu sein. Eine gründliche Beratung und individuelle Anpassung des Versicherungsschutzes sind dabei entscheidend, um einen umfassenden Schutz zu gewährleisten.
Des Weiteren ist es immer sehr empfehlenswert dieses Risiko der Elementarschäden in der Gebäudeversicherung, wie auch in der Hausratversicherung mitzuversichern. Es macht wenig Sinn, das Gebäude beispielsweise versichert zu haben, den Hausrat im Schadensfall nicht ersetzt zu bekommen.
Der Aufpreis ist oftmals sehr überschaubar, der Wert im Schadensfall jedoch sehr hoch.
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Bildquellen
- Elementarschäden: pixabay / Ken1843
2 Gedanken zu “Elementarschäden in der Gebäudeversicherung”